消费金融是这两年的热点行业，同时也诞生了很多热点新闻，今天我就用三分钟待你了解消费金融。
一、什么是消费金融
1、消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。
2、消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。
3、政策法规：消费金融公司试点管理办法
《消费金融公司试点管理办法》是为促进消费金融业务发展，规范消费金融公司的经营行为而制定的法规，经中国银行业监督管理委会2013年第18次主席会议通过，2013年11月14日中国银行业监督管理委会令2013年第2号公布，自2014年1月1日起施行。
4、消费金融牌照
至今获得银监会批复的消费金融公司已有22家，其中银行系占据九成以上，有20家。从这20家银行系持牌公司来看，提出申请的银行以中小银行为主。绝大部分的金融消费公司注册资金为3到5亿元，只有5家消费金融公司的注册资金达到10亿元及以上。
消费金融公司基本遵照“一省一家”的原则。目前已有四个直辖市、15个省开设了消费金融公司，除上海、广州外，在城市分布基本上是秉持着“一省一家”的原则。

没有牌照的公司也能干，而且数目大

目前市场上存在300多家消费金融公司，有牌照的比率连10%都不到。

得场景者得天下

编外公司在场景上占尽优势，而正牌公 司除了个别外，其他均没有紧密联系的场景。
正牌公司主要有两种经营模式，现金借贷（北银、中银等银行系消费金融公司）以及线下与3C或家电卖场进行合作（捷信、马上等）。正牌消费金融公司大多由银行发起，对风控要求更高，灵活程度跟编外消费金融公司比相差甚远。同时由于消费金融容易直接与信用卡发生竞争，而正牌消费金融公司多数又是中小银行为主，并无太多优势。

编外公司更敢做

编外公司除了更加灵活以外，充分运用互联网思维，引入投资（2016年消费金融领域融资约190.68亿元），在成本上面更舍得投入，方法上更加激进，因为更容易抢占市场份额。
还有一点，编外公司为了赚钱更加“凶狠”，就以校园贷来说，银行早就放弃了校园贷款市场，不要说信用学生逾期率很高，就是助学贷款这种公益性质利率实际上逾期率也是很惊人。但是编外公司为了挣钱用的手段就很惊人了，最终造成的影响也是很恶劣的，这种业务正规军敢碰吗？
5、实际这么高的利率不怕别人不还吗
首先正是因为收益高，所以能够承担较高的坏账率。
其次对于个人贷款，实际上只要能定位到这个人（是谁？在哪？家庭情况等等），催收并不是困难的事情，有的是方法，当真正催收开始以后，随着催收级别上升，用之前听过的一句话来说就是只要你对生活还有那么一点希望，都会来还上的。
6、前景如何
这是一片蓝海市场，还会有很大的上升的空间，有数据预测，今年消费金融市场至少会比去年翻倍。
因为平台不规范、信贷产品设计过分追逐市场份额和收益、风险监控力度不够以及平台资金实力不足等多方面原因，使得消费金融市场的负面消息也是频出不穷。监管力度加强是必然的事情，但是估计肯定会有时间周期，不会一下到位。
所以随着激烈的竞争以及监管加强，市场也必定会进行整顿，重新洗牌，优胜劣汰。

最后有一点建议，尽管消费金融市场会越来越大，但是大家还是要量入为出，合理规划好自己的支出，如果需要用到消费金融，不要被表象锁迷惑，算清实际的利率，货比三家，选择利率更低，没有陷阱的公司。

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